行動學習網－－做自己學習的主人

增訂並修正金融消費者保護法條文

中華民國一百零四年二月四日總統華總一義字第 10400013331  號令修
正公布第 2、3、10、12、30 條條文；增訂第 11-1～11-3、12-1、13-
1、30-1、30-2、32-1 條條文及第三章之一章名；施行日期，由行政院
定之

第 2 條    本法之主管機關為金融監督管理委員會。

第 3 條    本法所定金融服務業，包括銀行業、證券業、期貨業、保險業、電
           子票證業及其他經主管機關公告之金融服務業。
           前項銀行業、證券業、期貨業及保險業之範圍，依金融監督管理委
           員會組織法第二條第三項規定。但不包括證券交易所、證券櫃檯買
           賣中心、證券集中保管事業、期貨交易所及其他經主管機關公告之
           事業。
           第一項所稱電子票證業，指電子票證發行管理條例第三條第二款之
           發行機構。

第 10 條   金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應向
           金融消費者充分說明該金融商品、服務及契約之重要內容，並充分
           揭露其風險。
           前項涉及個人資料之蒐集、處理及利用者，應向金融消費者充分說
           明個人資料保護之相關權利，以及拒絕同意可能之不利益；金融服
           務業辦理授信業務，應同時審酌借款戶、資金用途、還款來源、債
           權保障及授信展望等授信原則，不得僅因金融消費者拒絕授權向經
           營金融機構間信用資料之服務事業查詢信用資料，作為不同意授信
           之唯一理由。
           第一項金融服務業對金融消費者進行之說明及揭露，應以金融消費
           者能充分瞭解之文字或其他方式為之，其內容應包括但不限交易成
           本、可能之收益及風險等有關金融消費者權益之重要內容；其相關
           應遵循事項之辦法，由主管機關定之。
           金融服務業提供之金融商品屬第十一條之二第二項所定之複雜性高
           風險商品者，前項之說明及揭露，除以非臨櫃之自動化通路交易或
           金融消費者不予同意之情形外，應錄音或錄影。

第 11-1 條 金融服務業應訂定業務人員之酬金制度，並提報董（理）事會通過
           。
           前項酬金制度應衡平考量客戶權益、金融商品或服務對金融服務業
           及客戶可能產生之各項風險，不得僅考量金融商品或服務之業績目
           標達成情形。
           前項金融服務業業務人員酬金制度應遵行之原則，由所屬同業公會
           擬訂，報請主管機關核定。

第 11-2 條 金融服務業初次銷售之複雜性高風險商品應報經董（理）事會或常
           務董（理）事會通過。
           前項所定複雜性高風險商品類型，由主管機關定之。
           第一項複雜性高風險商品及前條第一項之酬金制度，於外國金融服
           務業在臺分支機構，應經其在臺負責人同意。

第 11-3 條 金融服務業因違反本法規定應負損害賠償責任者，對於故意所致之
           損害，法院得因金融消費者之請求，依侵害情節，酌定損害額三倍
           以下之懲罰性賠償；對於過失所致之損害，得酌定損害額一倍以下
           之懲罰性賠償。
           前項懲罰性賠償請求權，自請求權人知有得受賠償之原因時起二年
           間不行使而消滅；自賠償原因發生之日起逾五年者，亦同。

第 12 條   金融服務業應將第八條至第十條、第十一條之一及第十一條之二規
           定事項，納入其內部控制及稽核制度，並確實執行。

第 12-1 條 金融服務業未依第二章有關金融消費者之保護規定辦理者，主管機
           關得限期令其改正，並得視情節之輕重，為下列處分：
           一、警告。
           二、停止該金融商品全部或一部之銷售。
           三、對金融服務業就其全部或部分業務為一年以下之停業。
           四、命令金融服務業停止其董（理）事、監察人、經理人或受僱人
           一年以下執行職務。
           五、命令金融服務業解除其董（理）事、監察人、經理人或受僱人
           職務。
           六、其他必要之處置。
           金融服務業未依前項主管機關命令於限期內改正者，主管機關得再
           限期令其改正，並依前項規定處分；情節重大者，並得廢止其營業
           許可。

第 13-1 條 為保護金融消費者，主管機關得指定金融相關之財團法人或公益社
           團法人，對於金融服務業與金融消費者間因同一原因事實受有損害
           之金融消費爭議事件，由二十人以上金融消費者以書面授與評議實
           施權後，以自己名義，依第二十三條至第二十八條規定為金融消費
           者進行評議程序。
           前項金融消費者於申請評議後作成評議決定前，終止評議實施權之
           授與者，應通知爭議處理機構，該部分之評議程序先行停止；該金
           融消費者應於七個工作日內以書面向爭議處理機構表明自行續行評
           議，屆期未表明者，視為撤回該部分之評議申請。
           第一項受指定之金融相關財團法人或公益社團法人申請評議後，因
           部分金融消費者終止評議實施權之授與，致其餘部分不足二十人者
           ，爭議處理機構應就其餘部分繼續進行評議。
           爭議處理機構作成之評議書，應由依第一項規定授與評議實施權之
           各金融消費者，依第二十九條及第三十條規定表明接受或拒絕評議
           決定及是否申請將評議書送法院核可。
           第一項法人應具備之資格要件、同一原因事實之認定基準、評議實
           施權授與之範圍、評議程序之進行及其他應遵行事項之辦法，由主
           管機關定之。

第 30 條   金融消費者得於評議成立之日起九十日之不變期間內，申請爭議處
           理機構將評議書送請法院核可。爭議處理機構應於受理前述申請之
           日起五日內，將評議書及卷證送請爭議處理機構事務所所在地之管
           轄地方法院核可。但爭議處理機構送請法院核可前，金融服務業已
           依評議成立之內容完全履行者，免送請核可。
           除有第三項情形外，法院對於前項之評議書應予核可。法院核可後
           ，應將經核可之評議書併同評議事件卷證發還爭議處理機構，並將
           經核可之評議書以正本送達當事人及其代理人。
           法院因評議書內容牴觸法令、違背公共秩序或善良風俗或有其他不
           能強制執行之原因而未予核可者，法院應將其理由通知爭議處理機
           構及當事人。
           評議書依第二項規定經法院核可者，與民事確定判決有同一之效力
           ，當事人就該事件不得再行起訴或依本法申訴、申請評議。
           評議書經法院核可後，依法有無效或得撤銷之原因者，當事人得向
           管轄地方法院提起宣告評議無效或撤銷評議之訴。
           前項情形，準用民事訴訟法第五百條至第五百零二條及第五百零六
           條、強制執行法第十八條第二項規定。


  第 三 章之一 罰則
第 30-1 條 金融服務業有下列情形之一者，處新臺幣三十萬元以上一千萬元以
           下罰鍰：
           一、違反第八條第二項所定辦法中有關廣告、業務招攬、營業促銷
           活動方式或內容之規定。
           二、違反第九條第一項規定未充分瞭解金融消費者相關資料及確保
           金融消費者之適合度，或同條第二項所定辦法中有關適合度應考量
           事項之規定。
           三、違反第十條第一項規定，未向金融消費者充分說明金融商品、
           服務、契約之重要內容或充分揭露風險，或違反同條第三項所定辦
           法中有關說明、揭露應以金融消費者能充分瞭解之方式或內容之規
           定。
           四、違反第十一條之一規定，未訂定或未依主管機關核定應遵行之
           原則訂定酬金制度或未確實執行。
           金融服務業有前項各款情形之一，且情節重大者，主管機關得於其
           所得利益之範圍內酌量加重，不受前項罰鍰最高額之限制。

第 30-2 條 金融服務業有下列情形之一者，處新臺幣三十萬元以上三百萬元以
           下罰鍰：
           一、違反第十一條之一第一項或第十一條之二第三項規定，業務人
           員酬金制度未提報董（理）事會通過，或未經外國金融服務業在臺
           分支機構負責人同意。
           二、違反第十一條之二第一項或第三項規定，初次銷售之複雜性高
           風險商品未報經董（理）事會或常務董（理）事會通過，或未經外
           國金融服務業在臺分支機構負責人同意。

第 32-1 條 主管機關為辦理金融監督、管理及檢查業務，得令爭議處理機構提
           出業務、財務及金融消費爭議案件之相關資料。